Концептуальная схема управления крупными рисками в страховых компаниях

Обоснование условий страхования

На этом этапе определяются качественные и количественные параметры страхования всех существенных рисков проекта: объекты и периоды страхования, размеры страховых сумм и тарифных ставок, условия выплаты страхового возмещения.

В качестве основы для этих целей могут использоваться приводимые ниже типовые условия страхования рисков

для основных стадий жизненного цикла крупного проекта, которые широко применяются в зарубежной и отечественной практике страхования.

Разработка и производство.

Период страхования:

начало периода страхования – размещение заказа на разработку и изготовление объекта страхования.

конец периода страхования – прием изготовленного объекта стрхования представителем Заказчика.

Страховая сумма:

полная стоимость объекта страхования.

Страховое покрытие:

возмещение прямых убытков от повреждение застрахованного имущества (стоимость замены или ремонтно-восстановительных работ).

Транспортировка.

Период страхования:

начало периода страхования – начало операций по погрузке составных частей объекта страхования в транспортные средства.

конец периода страхования – окончание разгрузки составных частей объекта страхования и подписание акта технического приема.

Страховая сумма:

полная стоимость перевозимых составных частей объекта страхования;

установленный лимит ответственности перед третьими лицами.

Страховое покрытие:

возмещение прямых убытков от повреждение застрахованного имущества (стоимость замены или ремонтно-восстановительных работ);

возмещение прямых убытков третьим лицам в пределах установленного лимита.

Подготовка объекта страхования к эксплуатации.

Период страхования:

начало периода страхования – наиболее ранний из моментов начала подготовки составных частей объекта страхования.

конец периода страхования – начало эксплуатации объекта страхования.

Страховая сумма:

полная стоимость составных частей объекта страхования;

стоимость дополнительного оборудования;

стоимость дополнительных работ по повторному проведению цикла подготовки объекта страхования;

установленная законом сумма страхования персонала.

Страховое покрытие:

возмещение прямых убытков от повреждение застрахованного имущества (стоимость замены или ремонтно-восстановительных работ);

возмещение затрат на проведение дополнительных (повторных) работ по подготовке объекта страхования к эксплуатации;

страховое возмещение за ущерб, нанесенный здоровью и жизни персонала.

Эксплуатации объекта страхования

Период страхования:

начало периода страхования – момент начала эксплуатации.

конец периода страхования – момент окончания эксплуатации или момент полной гибели объекта страхования при страховом случае.

Страховая сумма:

полная стоимость объекта страхования и работ по подготовке к эксплуатации объекта страхования, а также стоимость страхования реализации проекта;

установленная законом сумма страхования персонала.

Страховое покрытие:

возмещение стоимости реализации всего проета;

оплата стоимости проведения ремонтных работ по восстановлению работоспособности объекта страхования;

страховое возмещение за ущерб, нанесенный здоровью и жизни персонала.

В состав основных условий страхования должны включаться также сведения об используемых тарифных ставках и совокупность условий, определяющих порядок выплаты страхового возмещения, приостановления и возобновления действия страхового покрытия, права подачи регрессного иска или включения в договор страхования суброгационной оговорки.

Выбор программы страхования крупномасштабного проекта

Выбор программы страхования проекта предусматривает определение совокупности рисков, подлежащих страхованию, и распределение ответственности по страхованию между участниками проекта

Обоснование программы страхования производится с учетом рассмотрения действия следующих факторов:

1. Особенностей взаимоотношений и распределения ответственности между участниками проекта, характер которых определен в контрактах на разработку и изготовление объекта страхования, проведение подготовки к эксплуатации и эксплуатации объекта страхования.

2. Наличия выявленных на предыдущих этапах анализа совокупности существенных рисков, характерных для данного проекта.

3. Требований национальных и международных нормативно-правовых актов по обязательному страхованию рисков.

4. Сложившейся конъюнктуры страхового рынка и возможностей участников проекта по финансированию страхования рисков его реализации.

В качестве основных страхователей проекта выступают:

заказчик проекта;

головной разработчик-изготовитель объекта страхования;

головная организация, предоставляющая средства эксплуатации объекта страхования;